[미디어펜=김하늘 기자] 카드업계에서 최저신용자들을 위해 출시된 '햇살론카드'에 대한 우려의 목소리가 큰 것으로 나타났다. 상환능력이 좋지 않은 저신용차주들의 연체가 지속되게 된다면 카드사들의 건전성 지표가 악화될 가능성이 크기 때문이다. 

또한 햇살론카드의 보증재원은 각 금융사들의 출연금으로 이뤄진 것으로 연체율이 높아진다면 금융사가 부담하는 출연금이 인상될 가능성도 배제할 수 없다는 지적이다.

5일 금융위원회에 따르면 롯데·우리·현대·KB국민·삼성·신한카드 등 6개 카드사에서 햇살론카드 발급이 가능하다. 하나카드는 이달 중순 해당 카드를 출시할 예정이다.

햇살론카드는 결제 편의성, 할부 등 신용카드 이용 혜택에서 소외된 금융 취약계층을 지원하기 위한 것으로 서민진흥원이 100% 보증한다. 

햇살론카드의 이용한도는 최대 월 200만원이며, 총 공급 규모는 500억원이다.

업계에선 여전히 햇살론카드에 대한 우려의 목소리가 크다. 상환능력이 떨어지는 차주를 대상으로 출시된 상품으로 연체율에 대한 걱정을 피할 수 없기 때문이다. 

실제 금융당국이 햇살론 카드와 비슷한 사업모델인 햇살론17의 경우 서금원이 대신 갚아주는 비율(대위변제율)이 늘어나고 있다. 2019년 9월 출시 된 햇살론17의 대위변제율은 지난해 말 5.6%에서 올해 6월 10.2%로 높아졌다.

금융당국은 햇살론카드는 서민금융진흥원의 보증비율이 100%인 만큼 카드사들의 부담은 적을 것이라고 홍보하고 있지만 차주들의 연체가 지속된다면 부담은 온전히 카드사의 몫이 될 가능성이 크다.

우선 차주들의 연체가 지속된다면 카드사들의 건전성 지표가 악화될 가능성이 크고, 이는 각 카드사들의 신용등급에 영향을 미치게된다.

결국 신용등급이 떨어진 카드사들은 더 높은 시장 조달금리를 부담해야 할 수도 있다는 지적이다. 

또한 햇살론카드의 보증재원인 서민금융기금은 각 금융사들의 출연금으로 이뤄져 있어 연체율에 비상등이 켜진다면 부담은 금융사가 떠안을 수밖에 없는 구조다.

부실이 발생할 경우 서금원 기금으로 메우게 되는데 부실이 많아질수록 기금을 채워야하는 금융사들이 부담하는 출연금이 높아질 수 있다는 지적이다.

한 카드업계 관계자는 "기금에서 변제해야하는 금액이 늘어날수록 금융사들이 출연해야할 금액이 늘어날 것"이라며 "이같은 구조 속 채무자들의 도덕적 해이 역시 우려된다"고 말했다.

업계 전문가 역시 햇살론카드 구조에 대한 문제를 지적했다.

서지용 상명대학교 경영학부 교수는 "햇살론카드 경우 차주들에게 소액으로 여겨져 상환 우선순위가 밀릴 수 있는 구조"라며 "카드사들 입장에선 위험관리비용과 자금조달비용이 더 늘어나 수익보다 손실이 더 클 수 있다"고 설명했다.