[미디어펜=이보라 기자] 네이버파이낸셜, 카카오페이, 토스 등에서 선구매 후결제(BNPL) 사업을 시작하면서 카드사들도 이 시장에 뛰어들고 있다. 현재 카드사 중에서는 현대카드가 서비스를 시작했고 KB국민카드도 올해 하반기 진출할 계획이다.

다만 BNPL의 경우 가맹점수수료에 대한 규정이 없다보니 가맹점수수료 규제를 받고 있는 카드사들이 우회로로 택하는 모습이다. 현재 카드가맹점수수료율은 연매출 30억원 이하 가맹점에서 0.5~1.5%에 그치는 반면 BNPL 가맹점수수료는 5~6% 수준으로 알려져 있다.

BNPL은 상품 대금을 일정 간격 나눠 납부하는 외상결제를 의미한다. 신용이력이 부족해 금융서비스 이용이 어려운 학생, 주부 등 ‘씬파일러’를 대상으로 한다. 가맹점은 BNPL업체로부터 판매대금을 선지급받고 BNPL업체는 가맹점으로부터 수수료를 받는다.

20일 카드업계에 따르면 현대카드는 지난 5일 PLCC 파트너사인 무신사(MUSINSA)가 운영 중인 한정판 마켓 ‘솔드아웃’에 후불결제 서비스 ‘카드없이 분할결제’ 기능을 탑재했다. 이 서비스는 현대카드를 신청하거나 이용한 이력이 없는 만 19세 이상의 솔드아웃 회원을 대상으로 심사를 거쳐 제공된다. 10만원 이상 50만원 이하의 단일 상품 결제 건에 적용되며, 분할결제 이용 중에는 다른 상품을 분할결제 할 수 없다.

BNPL은 지난해 2월 금융당국에서 혁신금융서비스로 지정하면서 서비스가 가능해졌다. 네이버페이, 카카오페이, 토스와 같은 빅테크사들도 여신전문금융업법상 신용카드업 허가를 받지 않고 신용공여의 성격을 지닌 후불결제 서비스를 할 수 있게 된 것이다.

그동안 카드사들은 빅테크사에 후불결제 서비스를 제공하는 것에 대해 리스크 관리 부족 등을 이유로 반대 입장을 취해왔다. 또한 빅테크업체에는 카드 가맹점수수료에 비해 가맹점 매출 구간에 따라 1.6~2.8배에 달하는 높은 수수료를 자영업자에게 자율적으로 책정해서 받고 있다며 비판해왔다.

정태영 현대카드 부회장은 지난해부터 빅테크를 중심으로 시작한 BNPL 서비스가 인기를 끌자 연초 SNS를 통해 “BNPL이 가맹점에 물리는 수수료가 무려 5~6%”라며 “1%도 못 받는 카드사로서는 은하계의 일”이라고 비판하기도 했다. 그러나 현재는 같이 사업에 뛰어들었다.

BNPL업체는 가맹점에서 받는 수수료로 수익을 얻는데 이 수수료가 5~6% 정도로 신용카드 가맹점수수료(2~4%)보다 높은 수준이다. 가맹점에서는 높은 수수료에도 고객 확보 차원에서 이를 이용하는데 수수료를 감당하려면 제품 가격을 올리게 될 것이라는 지적도 나온다.

또 카드사의 경우 혁신금융을 기반으로 하는 서비스가 아니기 때문에 관련 규제를 받지 않는다. 금융당국은 BNPL을 혁신금융서비스로 지정하면서 연체율 상승 등을 우려해 개인별 월 30만원 한도 내에서 소액으로 이용할 수 있도록 했다.

따라서 네이버페이, 카카오페이, 토스 등에서 제공하는 BNPL서비스의 경우 개인별 월 30만원 한도 내에서 이용 가능하지만 카드사는 월 결제한도를 자유롭게 설정할 수 있다. 현대카드에서 현재는 10만~50만원까지로 제한해뒀으나 향후 한도를 올릴 수도 있고, 다른 가맹점으로 서비스를 확대할 경우 한도를 다르게 설정할 수도 있는 것이다.

현대카드 관계자는 “처음 시작하는 서비스다보니 이용률과 연체율 등 운영경과를 지켜보고 향후 확장을 논의할 계획”이라며 “월 한도를 변경하는 것은 약관심의가 필요하기 때문에 바로바로 바꾸는 것은 어렵다”고 말했다.