[미디어펜=류준현 기자] 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액이 6월 말 현재 56조원에 육박한 것으로 나타났다. 보험업계가 50%대의 점유율로 가장 적극적인 모습을 보였고, 은행, 증권 등도 해외 부동산 투자에 집중했다.

10일 금융감독원에 따르면 6월 말 기준 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 55조 8000억원으로 총자산 6762조 5000억원의 0.8%를 차지했다. 이는 1년 전 같은 기간 53조 8000억원 대비 3.7%(2조원) 증가한 값이다.

업권별로 보면 보험업계가 31조 7000억원을 투자해 전체의 56.8%를 점유했다. 뒤이어 은행 9조 8000억원(17.5%), 증권 8조 3000억원(15.0%), 상호금융 3조 7000억원(6.7%), 여전 2조 1000억원 (3.8%), 저축은행 1000억원(0.2%) 순이었다.

지역별로는 북미가 35조 8000억원(64.2%)으로 가장 많았다. 이어 유럽 11조원(19.6%), 아시아 4조 2000억원(7.4%), 기타 및 복수지역 4조 9000억원(8.7%) 순이었다. 

자산건전성의 척도로 볼 수 있는 기한이익상실(EOD) 사유도 일부 포착됐다. 금감원에 따르면 6월 말 금융권이 투자한 단일 사업장(부동산)의 35조 9000억원 중 3.7%(1조 3300억원)에서 EOD가 발생했다. 

EOD는 선순위 채권자에 대한 이자 또는 원금을 미지급하거나, 자산가치 하락에 따른 담보가치비율(LTV) 조건 미달 등일 때 해당된다. 

다만 금감원은 EOD가 발생한 사업장도 장기 임대계약 등 수익성을 유지하면 대출 조건조정 및 만기연장, 재구조화(대주 변경, 출자전환 등) 등을 통해 사업 정상화가 가능하다고 설명했다. 또 자산 매각 등이 이뤄지면 투자 트렌치(순위)에 따라 전액 또는 일부 투자금을 회수할 수 있다고 부연했다. 

또 금융권의 투자규모가 총자산 대비 극히 미미하다는 점에서 투자 손실이 금융시스템에 미칠 영향도 제한적일 것으로 내다봤다.

금감원 관계자는 "팬데믹 이후 선진국의 재택근무 정착 및 고금리 지속 등에 따른 해외 부동산시장 위축 장기화시 금융회사의 손실이 확대될 가능성이 있다"면서도 "국내 금융회사가 해외 부동산에 투자한 규모는 총자산 대비 1% 미만으로 규모가 크지 않고, 금융회사의 양호한 자본비율 등 손실흡수 능력을 감안하면 해외 부동산 대체투자 손실이 금융시스템에 미치는 영향은 제한적이다"고 내다봤다.

이어 "기간별 만기도래 규모도 고르게 분포돼 있어 해외 부동산 가격 하락시에도 특정 시점에 손실이 집중되지는 않을 전망"이라며 "2024년 말까지 만기 도래하는 14조 1000억원의 경우 해외 부동산 가격 급등 이전(2019년 이전) 투자액이 10조 9000억원(77.3%)으로 대부분을 차지하고 있어 상대적으로 가격 하락 위험이 낮은 수준"이라고 평가했다.

한편 당국은 개별 투자내역별로 밀착 점검해 금융권이 충분한 손실흡수능력을 확충할 수 있도록 관리를 강화할 방침이다. 우선 금융사의 손실 및 부실(우려) 자산 발생 시 보고체계를 마련하고, 관심회사를 선정해 신규투자 및 손실 자산 현황을 밀착 관리할 예정이다. 

아울러 업권별 대체투자 모범규준의 이행상황을 점검해 내부통제 강화를 유도하고 리스크 요인에 대한 대응능력도 제고할 계획이다.