[미디어펜=이보라 기자] 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파로 저축은행이 여전히 적자에서 벗어나지 못하고 있다. 연체율 또한 8%대 중반으로 9년 만에 최고치를 기록했다.

저축은행업계는 올해 경·공매 등을 통한 부동산 PF대출 부실 정리, 부실채권(NPL) 자회사 설립 등 건전성 관리에 만전을 기할 방침이다.

21일 저축은행중앙회에 따르면 국내 79개 저축은행은 지난해 3974억원의 순손실을 내면서 2년 연속 적자를 기록했다. 전년(5758억원)보다는 적자 폭이 1784억원 축소됐다.

이는 수신금리 하향 안정화에 따른 이자비용 축소와 대손충당금 전입액 감소 등의 영향이다. 대손충당금 전입액의 경우 2023년 3조8881억원에서 지난해 3조7101억원으로 1780억원 줄었다. 조달비용 축소에 따른 이자이익은 5조4587억원으로 전년보다 598억원 늘었다.

지난해 연체율은 전년 말(6.55%) 대비 1.97%포인트(p) 상승한 8.52%를 기록했다. 저축은행 연체율은 2011년 저축은행 사태 당시 20%대까지 치솟은 바 있다. 이후 점차 내려가면서 2015년 말 9.2%를 나타냈다. 지난해 연체율은 이후 9년 만에 최고 수준이다. 기업대출은 12.81%로 전년 말(8.02%) 대비 4.79%p 올랐으며, 가계대출은 4.53%로 전년 말(5.01%)대비 0.48%p 낮아졌다.

이와 관련해 오화경 저축은행중앙회장은 이날 서울 마포구 저축은행중앙회에서 열린 ‘2024년 저축은행 결산 관련 기자간담회’에서 건전성 악화의 원인으로 부동산 PF를 꼽으며 ”브릿지론 관련 자산을 당국에서 빠른 속도로 줄이라고 지시하고 있으나 시장이 그만큼 수요를 받쳐주지 못하고 있다”며 “업계와의 의견 조율에도 어려움이 있어 그만큼 속도를 내지 못하고 있다”고 말했다. 

이어 ”기업대출 부문의 연체율이 크게 올랐는데 이 역시 부동산과 관련된 것”이라며 ”자본 구조가 좋은 저축은행들은 상각을 하고 있고, 또 경·공매를 통해서 매각을 하고 있다”며 “여기에 펀드를 동원해 넘기는 형태로 연체율을 줄여가고 있다”고 설명했다.

또 “은행마다 사정이 다르지만 제일 불편한 상황이 생기는 건 뱅크런”이라며 “연체율 때문에 건전성이 나쁜 부실 저축은행으로 인식되고 뱅크런 문제가 생길까봐 조심스러운데 대비를 잘하고 있다”고 강조했다.

저축은행의 지난해 말 유동성비율은 181.92%로 법정기준 100% 대비 81.92%p 초과했으며, 대손충당금적립률은 113.23%로 법정기준 100% 대비 13.23%p 초과했다.

중앙회는 예상치 못한 예금인출 시에도 단계적으로 중앙회 유동성 지원, 외부 크레딧라인 활용, RP 활용, 한국은행 유동성 지원 등을 통해 추가적인 유동성을 충분히 공급할 수 있다고 설명했다.

오 회장은 또 금융위원회가 전날 발표한 인수합병(M&A)규제 완화 정책에 대해 반기면서도 완전 자율화가 아닌 데 대해 아쉬움을 표했다.

금융위는 전날 ‘저축은행 역할 제고방안’을 발표하며 M&A 허용 대상 저축은행 범위를 ‘적기시정조치 대상’에서 ‘최근 2년 이내 자산건전성 계량지표 4등급 이하’로, 국제결제은행(BIS) 비율 기준도 ‘9% 이하’에서 ‘11% 이하’로 확대하기로 했다. 신속한 시장자율 구조조정을 촉진하겠다는 의도다.

이와 관련 오 회장은 “79개 저축은행 중 30개 저축은행 정도가 개인 오너거나 가족 지분 회사인데 지금의 상속세 구조 하에서는 계속 영위하기 쉽지 않은 구조로 매각 시장을 확실히 여는 것이 중요하다”고 강조했다.

이어 “M&A 완전 자율화는 이뤄지지 않았지만 매각 범위를 넓혀준데 대해 어느 정도 만족한다”며 “당국 입장에서는 저축은행 대형화, 수도권 쏠림 현상에 대해 걱정할 수 있다고 본다”고 말했다.

중앙회는 또 NPL 자회사 설립을 통해 부실채권 정리에 속도를 내겠다고 밝혔다. 최병주 저축은행중앙회 상무는 “늦어도 올해 안에는 NPL 자회사를 설립할 것”이라며 “새마을금고, 신협 등이 대부업체를 만들어 지난해 4분기에만 3000억원을 매각했는데 저축은행도 금융위 방안에 따라 연초부터 회원사들과 상의 중”이라고 말했다.