은행권 주담대 상단 연 8%도 돌파…역대급 상환부담 닥친다

[미디어펜=류준현 기자] 지난해부터 대출금리 인상이 본격화되면서 은행에서 주택담보대출 원리금을 상환 중인 대출자들의 상환부담이 역대 최고치를 기록했다. 새해 주요 시중은행의 주담대 변동금리 상한선이 연 8%를 돌파한 가운데, 대출자들의 상환부담이 더욱 커질 전망이다.

5일 금융권과 한국주택금융공사 등에 따르면 주금공이 공시하는 전국 주택구입부담지수(K-HAI)는 지난해 3분기 89.3을 기록했다. 전분기 대비 4.4%포인트(p) 오른 셈이다. 

지역별로는 지수에 편입된 전 지역이 상승한 가운데, 서울이 10.6%p 상승한 214.6으로 압도적 1위를 기록했다. 뒤이어 세종 134.6(1.3%p) 경기 120.5(4.7%p) 인천 98.9(4.8%p) 제주 90.9(5.9%p) 부산 88.1(4.4%p) 대전 86.6(2.5%p) 대구 80.6(4%p) 순으로 나타났다. 

지수 상승에는 일련의 대출금리 상승이 영향을 끼친 것으로 보인다. 특히 영끌투자가 집중된 서울 등 수도권 지역을 중심으로 두드러졌다. 해당 지수는 중위가구가 대출을 받아 중간 가격대 집을 구매했을 때 대출 상환 부담이 얼마나 되는 지를 나타내는 척도로 활용된다. 대출상환가능소득(원리금상환액/총부채상환비율·DTI)을 중간가구월소득으로 나누면 구할 수 있으며, 가구소득의 약 25%를 대출 상환으로 해결하면 100으로 산정된다. 

지난해 은행권 주담대 금리는 미국의 4연속 '자이언트 스텝(한 번에 기준금리를 0.75%p 인상)'에 한국은행의 연이은 기준금리 인상까지 더해지면서 한껏 치솟았다. 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 지난달 30일 기준 주담대 변동금리는 연 5.08∼7.72%를 기록했다. 1년 전 대비 상단만 2.65%p 치솟은 셈이다. 

같은 기간 고정금리형 주담대 금리는 연 4.62~6.12%로 집계됐다. 자기자본이 적으면서 대출을 최대치로 일으킨 대출자일수록 금리 상승 영향에 취약함을 알 수 있는 대목이다. 

이러한 가운데 새해 은행권 주담대 금리상단은 연 8%를 이미 돌파했다. 지난 4일 현재 4대 은행의 변동형 주담대 금리는 연 5.21~8.11%를 기록했다. 정확히 일주일 전인 지난해 말과 견주면 하단이 0.13%p, 상단이 0.39%p 각각 상승한 셈이다.

고정형 주담대 금리의 상하단도 일주일 전 대비 일제히 상승했다. 지난 연말 4대 은행의 혼합형 주담대 금리는 연 4.62~6.22%였는데, 전날에는 연 4.76~6.53%로 조정됐다. 하단이 0.14%p, 상단이 0.31%p 각각 오른 것이다.

미국발 금리인상도 예고돼 있다. 연방준비제도이사회(Fed)가 현지시간으로 지난 4일 공개한 12월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 의사록에 따르면 "회의 참석자들은 향후 경제 지표들을 보고 물가상승률이 2%를 향해 지속적으로 내려간다는 확신이 들 때까지는 제약적인 정책 스탠스를 계속 유지할 필요가 있다"고 언급했다. FOMC 위원들이 점도표에서 제시한 올해 말 기준금리 전망치는 연 5.0∼5.25%로 현재보다 0.75%p 높다. 

한은이 오는 13일 새해 첫 기준금리 발표를 앞두고 있는 가운데, 당분간 추가 금리인상은 불가피할 전망이다. 이창용 한은 총재는 지난해 8월 로이터통신과의 인터뷰에서 "한국은행이 미 연준보다 금리 인상을 먼저 종료하긴 어려울 것"이라며 "한국 통화정책은 정부로부터 독립했지만 연준 통화정책으로부터는 완전히 독립하지 못했다"고 밝힌 바 있다.

한 금융권 관계자는 "최근 미국이 기준금리를 인하할 수 있다는 분석도 나오지만 파월 의장이 '연내 금리 인하는 없다'라고 밝힌 만큼, 미 연준(Fed)이 어떤 행보를 보일 지는 미지수"라며 "우리나라는 미국을 따라 후행적으로 금리를 조절할 수밖에 없는데, 변동금리 대출 비중이 높은 만큼 당분간 차주(대출자)의 상환부담과 부실위험이 크게 나타날 수밖에 없을 것"이라고 우려했다.